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第三方理财生物化考验:清退折本网点 留住高净值客户

一位熟识《管理手段》有关政策的知恋人士坦言,听命《管理手段》规定——理财子公司产品能够经由商业银走和其他由银走业监督管理机构认可的其他机构代销,所以第三方理财机构想成为代销机构,必须先获得银保监会有关部分认可。

“与其竞争,不如配相符。”一家大型第三方理财机构业务主管通知21世纪经济报道记者。他们的算盘,是尽早成为银走理财子公司的代销机构,从而将银走理财产品纳入高净值用户的资产配置方案里,为他们挑供更多元化的产品选择,从而留住高净值用户。

尤其是《管理手段》规定,银走理财子公司出售理财产品的,答当在投资者始次购买理财产品前始末本公司渠道(含买卖场所和电子渠道)进走风险承受能力评估。这意味着第三方理财机构旗下客户始次购买银走理财产品,需到银走买卖网点或网上银走(手机银走)等渠道先办理风险承受能力评估,所以第三方理财机构能否与银走竖立基于互联网技术的长途客户风险承受能力评估服务,在升迁客户体验同时进一步完善业务相符规操作,无形间成为他们能否成为代销机构的主要审核标准。

(编辑:曾芳,如有偏见或提出,请有关[email protected]

“吾们内部做过测算,要成为银走理财子公司的代销机构(与多多银走理财子公司竖立业务配相符),仅在后台编制技术对接方面的投入展望超过千万元。”上述大型第三方理财机构业务主管通知21世纪经济报道记者,但他们内部认为这笔钱必须花,否则一旦银走理财子公司逐步“挤占”第三方理财机构业务发展空间,他们只能批准“被裁汰”的终局。

“这也意味着吾们很快会对一切买卖网点开展新的清退。”这家第三方理财机构网点运营主管向21世纪经济报道记者泄露,现在他们的计划是,关闭一切尚未盈余的买卖网点,并请求留存的网点转型成收好中间,而不再是成本中间。与此同时,他们打算在投资侨民业务、高净值人群资产全球化配置、子休海外留学规划、富豪资产全权委托投资管理、家族信托等方面添大投入,构建新的业务竞争力以留住更多高净值用户。

三是自立管理业务发展空间受限,尽管银走理财子公司短期内主要经营公募业务,而第三方理财机构则运营私募业务为主,但在实际业务操作过程,两者照样存在较高的竞争有关,比如第三方理财机构始末发走FOF产品配置私募股权或私募证券基金产品,现在银走理财子公司在对客户进走分层后,也能够竖立FOF产品向高净值高风险承受能力用户召募资金,投向私募股权或私募证券基金产品。

“不少业务主管普及认为,《管理手段》对第三方理财机构的主要业务冲击,外现在三个方面。”他通知21世纪经济报道记者。

“原由银走理财子公司在网点与客户数目方面远远超过第三方理财机构,越来越多PE/VC机构与私募基金在政策批准下,很能够更倾向始末银走理财子公司募资,直接导致第三方理财机构主动管理业务空间受到很大局限。”这位负责人直言。为此,他们正考虑添快业务转型步伐,将整个业务模式从产品出售为导向,彻底转向综相符型金融服务为主。

“这绝非易事。”他泄露,银保监会一方面会查望第三方理财机构是否竖立理财产品出售相符规操作流程,包括对银走理财产品出售过程是否采取“录像录音”等,另一方面也会审核是否对投资者竖立正当的风险承担能力评估体系。

三大冲击

“日子一定是越来越痛心。”一家第三方理财机构负责人向21世纪经济报道记者感慨说。

不过,21世纪经济报道记者多方晓畅到,片面大型第三方理财机构则认为《管理手段》的面世,给他们带来新的业务配相符空间。

12月2日银保监会发布《商业银走理财子公司管理手段》(下称《管理手段》)当天,他快捷齐集公司高层举走会议,钻研对策。

“起码在短期内,银走理财子公司还不大会详细涉足这些业务。在这段时间内,第三方理财机构能否找到新业务发展空间与塑造核心竞争力,决定了吾们异日能否存活下来。”上述负责人直言。

一是优质资产“获取”难度添大,原先银走受到监管政策制约,不得不将片面优质资产交给信托、券商、基金子公司进走产品设计,再由后者委托第三方理财机构进走出售,现在在《管理手段》出台后,银走理财子公司能够本身发走理财产品对接这些优质资产,导致第三方理财机构“出售”这些优质资产的空间突然收窄;

竞争转配相符

二是客户流失风险骤添,相比不少第三方理财机构面对产品兑付违约风险“无能为力”,银走理财子公司能够倚赖母公司银走的资源整相符与资金对接“盘活”风险资产,添之银走自身的品牌影响力,势必吸引不少第三方理财机构客户流向银走理财子公司进走理财投资;